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相信大家都听说过某些年轻人因为偿还不起高额网贷，被逼无奈而选择自sha等新闻，由此我们就能知道网贷是非常害人的，尤其是对现在暂时还没有工作收入的年轻人来说。那网贷具体有什么危害，为什么都不建议大家借网贷呢？今天季sir就用这篇文章为大家解答一下这个问题，希望能对大家有所帮助！
一、什么是网贷
网贷，顾名思义就是网络贷款，是互联网金融的一个子类。现在市面上存在的网贷主要分为两种：
（一）比较正规的网贷平台
1.知名的网络借款平台
包括我们比较熟知的借呗、网商贷、微粒贷、有钱花、360、京东金条等平台。
2.银行消费金融公司
就是银行为了降低借款准入门槛，触达和吸引更多低端借款用户（比如大学生、无业人员、资质不太好的高负债人群等）而成立的消费金融公司。比如，有中邮消费金融，中原消费金融等。其虽属于银行系的消费金融公司，但本质与民间借贷机构并无二致。
（二）触碰法律红线的网贷、小贷平台
网贷是随着互联网经济而发展、壮大起来的，为了有利可图，一些民间机构直接利用技术手段自己运营一些网贷或小贷平台。这些机构相比较而言更加不规范，甚至已经触碰到了法律的红线。但是因为其风险隐蔽性等原因导致我们很难区分，以至于最后很多人上当受骗。
二、为什么会选择网贷
（一）门槛低
大学生、无业人员，或是资质不太好的高负债人群等都可以申请，放宽了对年龄、资产、征信等条件的限制，大大降低了借款准入门槛，吸收了更多低端用户。
（二）下款快
申请网贷的朋友一般都是非常缺钱的，网贷平台也正是抓住了用户的这种心理，所以通过网贷平台借款，一般下款速度都是非常快的。
（三）审核简单
网贷的审核过程相比较而言非常简单，一般只需要拿身份证做抵押就可以，不查征信记录，也不用抵押物就可以轻松借款1-2万的金额。
（四）被蒙蔽
很多朋友在借网贷时多少都会被平台的宣传所吸引，网贷平台一般只会展示日利率或者月利率，比如“借1000元，日息只需0.5元”等，给用户造成一种很划算的假象，让用户觉得还款没什么压力。但实际上这种低日利率对应的往往都是高年利率。还是以“借1000元，日息只需0.5元”为例，其对应的年利率已达18%。
但是很多朋友都被这种宣传所吸引，或是根本算不清楚年利率是多少，凭感觉稀里糊涂地就掉进了平台设计好的陷阱里了。
三、网贷的危害有哪些
（一）征信变“花”
目前，大部分网贷平台已经接入或是正在接入人行的征信系统。此时，我们申请网贷，机构就会查询我们的个人征信报告。网贷申请次数越多，相应的征信记录查询次数也就越多，我们的征信就会变“花”。
（二）征信变“黑”
网贷平台多是采取短期、小额的借贷方式，一般7天为一期。如果我们借贷太多，自控力不强，盲目消费，导致消费能力超出了我们的还款能力，就会有逾期的风险。或是因为发生了某些意外，导致资金链断裂，欠款逾期无法偿还，也是会影响我们的征信的。
有些不正规的网贷平台为了高额的罚息和违约金，故意不给我们发送还款提醒的短信，就等着我们逾期。另外，如果我们的借款平台太多，免不了可能会有忘记还款的，到时候也是会影响我们的个人征信，得不偿失！
（三）增加申卡、申贷难度
银行对我们的网贷次数是有限制的，一般有超过3次的网贷记录，银行就会觉得我们比较缺钱，质疑我们的还款能力。如果还有网贷逾期的话，那银行基本就会判我们四星了，此时再想申请信用卡或是银行贷款，基本就会直接被拒。
（四）额度低
网贷的一大特点就是额度低，短期为主，额度一般就在几千块左右。为了这几千块钱，冒着征信变“花”、变“黑”，影响后期申卡、申贷的风险去申请网贷，属实是有点得不偿失！
（五）高额利息
网贷在季sir眼里就是高利贷。对标信用卡万6的标准费率来计算，其年利率在13%左右。但是网贷的年利率大多在24%左右。某些网贷平台还会根据我们借款人的资质不同，智能调整利率，资质越差利率就越高，所以综合比较下来，网贷的利息要比信用卡的利息高出一倍左右。这还是比较正规的网贷机构，那些不正规的平台。利率更是高的离谱。
而且，很多朋友借网贷是为了“以贷养贷”，拆东墙补西墙。这样也会使原本就很高的利息不断增多，滚雪球似的越滚越大，最终使得我们陷入债务危机。
（六）花式催收
网贷平台审核流程简单，门槛低、下款快，但是相应地为了保证自身的资金安全，其催收制度就相对非常严格。一旦我们出现逾期，就会收到平台的花式催收，虽然近些年已经立法整顿了暴力催收，但是电话短信催收、爆通讯录、上门催收等等方式仍是会搞得我们鸡犬不宁。
（七）个人信息泄露
申请网贷时我们需向平台提交个人的基本信息，包括但不限于人身份证、银行卡等。有时还会授权我们的手机、读取手机通讯录、位置、摄像头等。正规的网贷平台可能会对我们的个人信息进行严格的保护，但是遇到那些不正规的网贷平台，那我们的个人信息就可能会被泄露，或是直接被平台卖给了其他平台或是机构。
而个人信息一旦泄露，就会有电话诈骗、中介骚扰等等麻烦，所以为避免信息泄露，减少风险，尽量不要选择网贷，如有必要也一定要选择正规贷款机构。
（八）利滚利，难上岸
连网贷的几千块钱都需要的人可能就是比较缺钱，而这些朋友负债率一般都比较高。申请网贷可能就是为了拆东墙补西墙，殊不知，一旦踏入网贷的陷阱，利息就会越滚越多，最终积重难返，债台高筑。
（九）隐形收费项目繁多
某些网贷平台费率标示不清，还会巧立名目，变着花样地收取手续费、逾期费、违约金、担保费、信用评估费、服务费等。甚至还不允许我们提前还款，就是为了赚取我们的高额利息和违约金等，简直就是为了钱不择手段。一步步的套路，一笔笔的隐性收费，慢慢地就把我们给套牢了，要想成功上岸真是难上加难。
网络小贷因申请门槛低、下款速度快、操作方便快捷，从而受到当下年轻人的欢迎。因而在遇到资金困难时，很多人会倾向于选择网贷，来解决资金需求。
但因近年来网贷业务发展速度太快，而相应的监管措施，又没有到位，从而导致市面上的网贷平台鱼龙混杂，有很多不合规的。
这些不合规网贷，主要特点就是高利息以及暴力催收。
这些机构不怕你不还钱，一是利息高，只要回款一部分上来，就可以回本并赢利。二是他们的催收手段，非常猖狂，很多人受不了，只能被迫还款。
一旦借款人，在这些平台逾期不还款，就会面临比较严重的后果。只要你无法按照催收人员说的时间还钱，被爆通讯录是迟早的事。
现在网上有很多种说法，教你怎么反催收，但在我看来，基本上是没什么用的，因为前提是你欠钱。
借款人要想不被暴力催收，你就只能老老实实还钱，否则你自己和亲朋好友肯定会受到骚扰。（题外话：如果你很牛，能让网贷公司找不到你和亲友的电话，可以避免骚扰）
他们的催收手段卑劣且下流，一天可以打几百个电话骚扰你，骚扰你的亲朋好友。除了电话，还有谩骂短信，ps照片群发，更有甚者会淘宝买花圈发到你家门口，让你颜面扫地，不胜其烦。trip118.com
当然，也有一些朋友会说，我无所谓，我能扛住这种骚扰，反正这些不合法的网贷，是不上征信的。这个说的没错，我也很佩服你的心里素质，如果你确实能扛住这种疯狂骚扰，不还款确实没多大问题。
但是出来混，总要还的，天上不会掉馅饼，后遗症还是很多的。
这些网贷记录会保留在网络大数据中，现在无论是网贷平台、还是银行平台，在审核金融业务的时候，都会查看申请人的大数据情况，如果查到申请人有逾期或者是频繁申贷的行为，也会直接拒贷的。
有一点要说明的是，网贷平台属于民间借贷，即使还不上也不会坐牢。这一点大家可以放心，别被催收的忽悠了。
网贷催收人员会说起诉，但是绝大多数都不会起诉。
为什么呢？原因很简单，因为大多数的网贷平台，都是非法违规的高利贷平台。一是起诉成本高，二是他们自己也不合法。这也是他们不敢起诉，从而选择暴力催收的主要原因。
有人说，他们暴力催收，我可以报警啊，是的，可以的，我也经常给粉丝朋友们提这个建议。
但问题是，此类事情太多了，现实中，警察叔叔根本忙不过来，何况还是你欠钱在先。
如果警察同志给你说一句，你是不是欠人家钱，你把本金以及合理利息，给人家还了，他们就不骚扰你了，他们不合规，我们会依法查办的，这个时候你能怎么办？
暴力催收确实无耻，但你欠钱不还，是不是事情的起因？所以很多时间报警，起不了大的作用。
理想很丰满，现实很骨感。
再强调一点，不要觉得网贷平台利息不合法，就觉得钱不用还了，借款本金以及合理利息，依然是受法律保护的。
所以这些网贷平台，如果长期催收未果，最后是有可能通过法院起诉借款人的。我不要高利息，我要求你偿还本金和合法利息的，这个法律是支持的。
我们再来说下借款利息。
我国民间借贷法律中明确规定，贷款利率超过24%就不再受法律保护，若贷款利率超过36%，那么就是属于高利贷，是不合法的。
所以对于贷款利率在24%-36%之间的贷款利息费用，借款人可以自愿选择还或不还。若借款人拒绝偿还这部分贷款利息，那么贷款机构也无权向借款人追讨，如贷款利率超过了36%，那么借款可以不用归还不合法的利息。
综上所述，网贷没有及时还钱，可能会导致这些后果。
一、现期影响
1、会电话催你，疯狂的催你，不还钱很难解决。
2、会产生高额利息，即使按国家规定利息，你长期不还，时间久了，利息也很多。
3、如果一直不还，网贷公司有可能起诉你，只能法院见啦。（目前来看，机率很低，但是不排除这种可能性）
二、长期影响
1、即使不上征信，因为网络大数据，个人信誉也会降低，芝麻信用分低于600。
2、后期买房子，买车子贷款难办，就算办下来，额度也会很低，利息还要高于普通人。
3、享受不了支付宝芝麻分、微信支付分带来的各类优惠以及便利。
实生活中，贷款中遭遇到诈骗的案例比比皆是，还有人因为缺钱铤而走险。
孟哥在此告诫大家千万不要抱有侥幸心理！远离非法贷款！
那我们该如何去分辨和远离贷款骗局？
常见的6种骗局：
01伪装正规平台
一些骗子会伪装成正规公司，然后等你去申请。
申请提交之后，他们会在某个环节让你缴费，等你交完，系统会提示你的综合评分不足，不能通过审批。
而交的钱会以其他费用为名，显示不能退款，只能哑巴吃黄连。
友情提醒：建议大家寻找大型的正规贷款网站，并通过工商局网站查询是否真实存在，是否具有营业执照。
02未放款先收费
这种是利用借款人急于求成，而缺乏常识的心理。
先取得你的信任，称只要身份证就可以拿到借款；
然后找各种理由，收取你的费用，以材料费、保证金等由头忽悠人上钩；
最后等你把钱打入对方账户以后，立刻消失，像他从未来过一样。
友情提醒：申请贷款基本没有先收费的，如果遇到没有放款之前就以各种名义收费的，请大家不犹豫，远离他，跑的越远越好。
03木马病毒
这种骗局手段就比较高明，一般骗子会在一些地方打广告，以低利息作为诱饵，然后让你下载网站插件或app之类的。
这些插件实际上就是木马病毒，在申请时你填写的银行卡信息及密码会被传输给骗子，最后他们就利用技术手段把你银行卡的钱转走。
友情提醒：申请贷款一定要找正规的网站，不要随便点一些小广告，下载app也应该通过正规的应用市场下载。
04连环诈骗
这种骗局手段往往是环环相扣，环环扣钱，骗人于无形当中。
一般发生社交平台上，骗子在平台打广告，说贷款利息低，手续简单，然后留下联系方式等你上钩。
等你联系上之后，他们会问一些基本问题，然后说资质不行，风控通不过，想贷款就得发红包，发完红包，把你拉到一个群里，说风控会在群里审核。
加群之后，群主会说某个手续要交费，转账给群里的xx（注意，群里肯定有多个叫xx的人），然后一个叫xx的就会给你打招呼，等你把钱转给他后，另一个xx就会出来，说你找错人了，然后就让你重新缴费，等你再缴费之后，群主就会把你踢出群。
前后不会超过5分钟，你可能连截图都忘了，连个证据都没有。
友情提醒：申请贷款，没有放款之前收费都是耍流氓。
05利息混淆
很多骗子在宣传产品的时候，会故意将利息模糊，他们会说贷款的利息只有5%，很多人就会以为是年息，这么低的利息，当然很多人想申请了。
但是等你签完合同，放款后才发现，他们说的利息不是年息，而是月息，十足的高利贷，但是合同已经签了，你就没办法了。
友情提醒：一定要问清各种费用，特别是利息到底是年息、月息，如果自身条件一般，而利息却很低，十有八九是骗子。
06花钱消除信用污点
很多人贷款被拒，其中大多数人的原因都是信用逾期太严重。
于是有不少朋友就信了网上的小广告，这些广告声称在银行里有人，花钱就可以帮你消除征信污点，一旦你信以为真，那就等着被骗吧。
友情提醒：个人征信只有央行系统有记录，也只有央行可以做修正，千万不要听信花钱可以消除征信的谣言。
如何找正规的贷款渠道
生活中大家难免会有缺钱的时候，在找信贷产品借钱的时候要找正规的信贷平台，今天给大家介绍一些正规的信贷平台。
三个选择：找银行，找朋友，找正规贷款中介。
找银行，银行就是安全的象征。如果在让人安心上银行说二，那就没有机构敢说一。
找朋友，如果朋友已有成功的贷款经验，可以让你直接找到正确的贷款之路。
找正规贷款中介，都会认真对待贷款客户，因为认真对待客户，也是在认真维护自己品牌。
什么是套路贷？
简单理解套路贷就是：非法网贷平台互相借贷，恶意垒高贷贷款者借贷金额，形成套路，这就是套路贷。
套路贷有到底哪些套路？
我们应该怎样防止被套路呢？
下面带你了解套路贷究竟如何一步一步将人逼上绝路
套路目的:
高额的利息费、逾期费、手续费、服务费等
目标对象:
网贷用户、尤其是逾期贷款人
接下来揭秘关于
“套路贷”
到底都有哪些套路
套路1、无抵押贷款的诱骗
非法网贷通常会打出此类无抵押、无担保、放贷快、秒到账、操作简单等一系列的吸引人的广告语
套路2、贷款流程
贷款流程一般三步：
1、填写贷款人身份信息（包括填写家人朋友通信和联系等）；
2、审核（淘宝，支付宝认证资料等）；
3、放款到贷款者账户中。
看起来很正常的流程其实已经中了套路；
平台只要掌握了贷款人的个人信息就会将所有的信息大量复制，将你的个人信息作为日后催收的保障，甚至将个人信息出卖给其他同行非法贷款平台，这为之后更大的灾难埋下祸根。
（用过网络贷款的人几乎有类似经历，只要注册过一个平台之后，后面会陆续收到更多的网贷平台邀请贷款的信息或者电话）
套路3、阴阳合同-电子借条
贷款人的资料审核通过后，非法网贷公司就会要求贷款人打电子借条，实际上却是签下与实际贷款额度不一致的借条，也就是大家所说的：阴阳合同。
举例：
贷款人贷款1000元，网贷平台却给贷款人打两张借条，这两张借条都是1000元的金额。
1、如果按期还款，这两张借条会被消除掉；
2、如果不按期还款，那就是逾期了。逾期之后就是直接欠贷款公司2000元。
套路4、恶意垒高借款金额
非法网贷平台会利用逾期费、手续费、服务费等恶意垒高借款金额。
举例：
贷款人只需要贷款1000元，网贷平台给出的贷款额是1500元，其中500元为所谓的30%手续费和服务费，贷款期为7天或者14天。
套路5、逾期、拆东墙补西墙
如果7天或者14天时间到了之后，还款人还没有及时还款造成逾期的话，就会产生高额的逾期费。
这个时候，套路贷的重点来了：
其他非法网贷平台会有工作人员打电话联系逾期的贷款者，说可以在他们的平台贷款，用来还上一家贷款平台的钱。大部分受害人一时间不能还钱，就会接受新的借贷平台的贷款。
套路6、死循环借贷
只要贷款人无力偿借款，这些网贷公司就会出卖其个人信息给其他的非法网贷公司。以相同的手法迫使受害人借新款还旧账，这种以债还债的死循环借贷最终导致借款人债台高筑甚至倾家荡产。
有些案例中，贷款者从最初借款1000元，经过这样的循环，从1000到2000，从2000到4000，再到一万，几万甚至十几万，这些只需要短短的三、四个月的时间。
套路7、暴力催收
让贷款人走向绝路的就是暴力催收手段！
贷款人如果想要逃避还款或者拒绝还款，这个时候催债公司就登场了。
催债公司会首先联系贷款人之前填写的联系人，这样贷款人的父母、同学，朋友，同事等等都会接到催债的电话，有的甚至使用威胁，侮辱，恐吓、垃圾短信、骚扰电话等等各种软暴力进行催收。
贷款人一旦中套将会陷入万劫不复之境，最终甚至造成贷款人自杀、犯罪等一系列社会问题
防骗提示
1、拒绝非法网络借贷，不要被夸张的借贷广告迷惑；
2、初步被套路上，请及时告知家人朋友，还清欠款，切断套路贷循环；
3、已经造成不可挽回的局面，选择报案求助或向金融监管机构进行举报。
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